집주인이 보증금을 안 돌려줄 때 보증기관이 대신 지급합니다. 임대차 기간 1/2 이전에 반드시 가입하세요.
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가입 조건 상세 비교
HUG · HF · SGI 어떻게 다른가요?
비교 항목
HUG
HF
SGI
보증 한도
7억/5억
7억/5억
제한 없음
연 보증료율
0.115%~
0.02%~ (최저)
0.183%~ (최고)
전세가율
공시가 126%
시세 90%
조건 완화
소득 조건
없음
부부합산 1억 이하
없음
가입 채널
시중 은행
은행·앱
SGI 온라인
선택 기준
소득 1억 이하 + 전세가율 90% 이내 → HF (보증료 최저) 조건 불충족 → HUG / 고가·조건 까다로운 경우 → SGI
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실제 비용 비교
보증금 3억 · 2년 기준 보증료 얼마나 드나요?
HUG (0.128% 기준)
보증금 3억 2년 보증
768,000원
소득 조건 없음
HF (0.02% 기준)
보증금 3억 2년 보증
120,000원
조건 충족 시 최저
보증금 규모별 HF vs HUG 비교 (2년)
보증금
HUG
HF
SGI
1억원
256,000
40,000
366,000
5억원
1,280,000
200,000
1,830,000
절약 팁
HF 조건 충족 시 HUG 대비 최대 6배 이상 저렴합니다. 가입 전 반드시 HF 조건 확인 먼저.
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가입 절차
전세보증금 반환보증 가입 5단계
1
전입신고 + 확정일자 완료 (필수 선행)
보증 가입 전 전입신고·확정일자가 먼저 있어야 합니다
2
HUG · HF · SGI 조건 비교 후 기관 선택
소득·전세가율 조건 확인 → 보증료 저렴한 기관 우선 검토
3
서류 준비
임대차 계약서 + 전입세대 확인서 + 신분증
4
은행 창구 또는 온라인 신청
HUG·HF: 시중 은행 / HF 앱 / SGI: 온라인·대리점
5
보증료 납부 → 보증서 발급 → 보관
보증서는 사고 발생 시 핵심 서류 — 반드시 보관
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반드시 기억할 것
가입 거절 사유 & 보증 사고 시 대처법
이럴 때 가입 거절됩니다
전세가율 초과 — HUG·HF 기준 초과 시 거절 기간 1/2 경과 — 2년 계약 시 12개월 후 불가 전입신고 미완료 — 선행 조건 미충족 선순위 채권 과다 — 등기부 근저당 많을 때
보증 사고 시 대처 순서
계약 만료 후 미반환 확인
→ 내용증명 발송
→ 보증기관에 지급 청구 신청
→ 심사 후 2~4주 내 보증금 입금
안전한 전세 계약 순서
등기부 확인 → 전세가율 계산 → 계약 → 전입신고+확정일자 → 보증 가입
기준: 2026년 기준
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🏠 부동산·전세 안전
전세보증금 반환보증 완벽 정리 — HUG vs HF vs SGI 비교
전세 사기·역전세 걱정이라면 전세보증금 반환보증이 필수입니다. HUG·HF·SGI 세 기관의 가입 조건, 보증 한도, 보증료율 차이를 한 번에 비교하고 내게 맞는 상품을 찾아보세요.
🕒 6분 읽기📅 2026-04-14✅ 3개 기관 조건·비용 완전 비교
📋 이 글의 핵심 요약
전세보증금 반환보증은 집주인이 보증금을 돌려주지 않을 때 보증기관이 대신 지급하고 집주인에게 구상권을 행사하는 제도입니다.
가입 기관은 HUG(주택도시보증공사), HF(한국주택금융공사), SGI(서울보증보험) 세 곳이며, 기관마다 가입 조건·한도·보증료가 다릅니다.
임차인이 직접 가입하며, 계약 시작 후 1/2 시점 전까지 가입해야 합니다.
전세보증금 반환보증이란 무엇인가요?
전세보증금 반환보증은 임차인이 보증기관에 보증료를 납부하면, 임대 기간 만료 후 집주인이 보증금을 반환하지 않을 때 보증기관이 대신 보증금을 지급하는 제도입니다. 보증기관은 임차인에게 보증금을 지급한 뒤 집주인에게 구상권을 행사해 돌려받습니다. 최근 전세 사기·역전세 피해가 늘면서 가입 중요성이 크게 높아졌습니다.
가입 시 혜택
임차인이 받는 보호
▸집주인 미반환 시 보증기관이 보증금 대신 지급
▸전세 사기·깡통전세·역전세 피해 최소화
▸보증금 회수 소송·강제집행 불필요
▸전입신고+확정일자와 함께 이중 보호 가능
미가입 시 위험
보증 없을 때 발생 위험
▸집주인 파산·연락두절 시 보증금 전액 손실 가능
▸경매 낙찰가 부족 시 보증금 일부만 회수
▸소송·강제집행 등 법적 절차 직접 부담
▸회수까지 1~3년 이상 소요 사례 다수
HUG · HF · SGI — 3개 기관 한눈에 비교
전세보증금 반환보증을 취급하는 기관은 HUG(주택도시보증공사), HF(한국주택금융공사), SGI(서울보증보험) 세 곳입니다. 각 기관마다 가입 조건, 보증 한도, 보증료율이 달라 본인 상황에 맞는 기관을 선택하는 것이 중요합니다.
HUG
주택도시보증공사
전세보증금 반환보증
보증 한도수도권 7억 / 그 외 5억
보증료율연 0.115%~0.154%
아파트 조건공시가 126% 이내
비아파트 조건공시가 150% 이내
가입 채널은행·HUG 지사
HF
한국주택금융공사
전세지킴보증
보증 한도수도권 7억 / 그 외 5억
보증료율연 0.02%~0.04%
보증금 조건시세 90% 이내
소득 조건부부합산 1억 이하
가입 채널은행·HF 모바일
SGI
서울보증보험
전세금보장 신용보험
보증 한도제한 없음 (심사 결정)
보증료율연 0.183%~0.208%
보증금 조건시세 초과 가능
소득 조건제한 없음
가입 채널SGI 온라인·대리점
기관별 가입 조건 상세 비교
가입 전 아래 조건표를 꼼꼼히 확인하세요. 특히 보증금 대비 주택 가격 비율(전세가율) 조건은 기관마다 다르게 적용되므로, 내 계약이 어느 기관 기준에 부합하는지 먼저 파악해야 합니다.
비교 항목
HUG
HF
SGI
상품명
전세보증금 반환보증
전세지킴보증
전세금보장 신용보험
보증 한도
수도권 7억 그 외 5억
수도권 7억 그 외 5억
한도 없음 (심사 결정)
연 보증료율
0.115~0.154%
0.02~0.04% (가장 저렴)
0.183~0.208% (가장 비쌈)
전세가율
아파트 126% 비아파트 150%
시세의 90% 이내
조건 완화 (심사 기준)
소득 조건
없음
부부합산 1억 이하
없음
주택 유형
아파트·다세대·오피스텔 등
아파트·다세대 등
대부분 주택 유형
가입 시한
임대차 기간 1/2 경과 전 (공통)
가입 채널
시중 은행 HUG 지사
시중 은행 HF 모바일·앱
SGI 온라인 SGI 대리점
HUG — 주택도시보증공사일반형
보증 한도
수도권 7억 / 외 5억
연 보증료
0.115~0.154%
전세가율: 아파트 126%, 비아파트 150% 이내 / 소득 조건 없음
HF — 한국주택금융공사저렴
보증 한도
수도권 7억 / 외 5억
연 보증료
0.02~0.04%
전세가율: 시세 90% 이내 / 부부합산 소득 1억 이하 조건
SGI — 서울보증보험조건 완화
보증 한도
한도 없음(심사)
연 보증료
0.183~0.208%
소득·전세가율 조건 없음 / 심사 기준 적용 / 보증료 가장 높음
💡 내게 맞는 기관은? : 소득이 1억 이하이고 전세가율이 90% 이하라면 HF(보증료 최저)가 유리합니다. 조건이 맞지 않으면 HUG, 고가 전세나 조건이 까다로운 경우 SGI를 검토하세요.
보증료 계산 예시 — 실제로 얼마나 드나요?
보증료는 보증금 × 연 보증료율 × 보증 기간(년)으로 계산됩니다. 보증 기간은 임대차 계약 기간과 동일하며, 2년 계약 기준으로 각 기관의 예상 보증료를 비교해 보겠습니다.
보증금 규모
HUG (0.128%)
HF (0.02%)
SGI (0.183%)
1억원 (2년)
256,000원
40,000원
366,000원
2억원 (2년)
512,000원
80,000원
732,000원
3억원 (2년)
768,000원
120,000원
1,098,000원
5억원 (2년)
1,280,000원
200,000원
1,830,000원
보증금 3억원 / 2년 기준
HUG 보증료
768,000원
HF 보증료
120,000원
SGI: 1,098,000원 / HF가 가장 저렴 (조건 충족 시)
보증금 5억원 / 2년 기준
HUG 보증료
1,280,000원
HF 보증료
200,000원
SGI: 1,830,000원 / 기관 간 최대 9배 이상 차이
⚠️ 보증료율은 변동될 수 있습니다 : 위 보증료는 대표 요율 기준 예시이며, 주택 유형·신용등급·가입 시점에 따라 실제 보증료율이 달라질 수 있습니다. 각 기관 홈페이지 또는 상담을 통해 정확한 금액을 확인하세요.
전세보증금 반환보증 가입 방법 — 단계별 안내
보증 가입은 임대차 계약 기간의 절반이 지나기 전에 완료해야 합니다. 예를 들어 2년(24개월) 계약이라면 12개월이 지나기 전에 가입해야 합니다. 온라인과 은행 방문 모두 가능합니다.
1
전입신고 + 확정일자 완료 확인
보증 가입 전 반드시 전입신고와 확정일자를 먼저 받아야 합니다. 주민센터 방문 또는 정부24에서 온라인으로 처리 가능합니다.
가입 전 필수 선행 조건
2
기관 선택 — HUG · HF · SGI 비교 후 결정
본인의 소득, 전세가율, 보증금 규모에 따라 유리한 기관을 선택합니다. HF 조건 충족 시 보증료가 가장 저렴합니다.
조건·보증료 비교 후 선택
3
필요 서류 준비
임대차 계약서, 전입세대 확인서(또는 주민등록등본), 확정일자 부여 확인 서류, 신분증을 준비합니다. 기관마다 추가 서류가 다를 수 있습니다.
계약서 + 전입서류 필수
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온라인 또는 은행 창구 신청
HUG·HF는 시중 은행(국민·신한·우리·하나 등) 창구 신청 가능. SGI는 서울보증보험 홈페이지·앱·대리점에서 가입합니다. HF는 모바일 앱으로도 신청 가능합니다.
은행·온라인·앱 모두 가능
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보증료 납부 및 보증서 발급
심사 완료 후 보증료를 납부하면 보증서가 발급됩니다. 보증서는 안전하게 보관하고, 임대 기간 만료 후 보증금 미반환 시 즉시 보증기관에 연락하세요.
전세보증금 반환보증은 모든 계약에 가입할 수 있는 것이 아닙니다. 아래 항목 중 하나라도 해당되면 가입이 제한되거나 거절될 수 있으므로 계약 전 미리 확인하는 것이 좋습니다.
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전세가율 초과
보증금이 주택 공시가격 또는 시세의 기준 비율을 초과하면 HUG·HF에서 가입 불가.
⏰
가입 시한 초과
임대차 기간의 1/2이 지난 후에는 세 기관 모두 가입 불가. 계약 초기에 서두르는 것이 중요.
🔴
선순위 채권 과다
등기부등본상 근저당·가압류 등 선순위 채권이 많아 실질 담보 가치가 부족한 경우.
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전입신고 미완료
전입신고와 확정일자가 없으면 보증 가입 자체가 불가. 이사 당일 바로 전입신고 완료 필수.
🏗️
불법 건축물
건축물 대장상 용도와 다르거나 무허가 건물, 위반 건축물은 가입 대상에서 제외.
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임대인 신용 불량
임대인의 신용·재무 상태가 보증기관 심사 기준 미달 시 가입 제한 또는 거절 가능.
💡 계약 전 체크 순서 : 등기부등본 확인(선순위 채권) → 공시가격 조회 → 전세가율 계산 → 기관별 가입 가능 여부 확인 → 계약 체결 후 전입신고+확정일자 → 보증 가입 순서를 지키면 안전합니다.
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
보증 가입 후 집주인이 보증금을 반환하지 않으면, 임차인은 보증기관에 보증 사고를 신고하고 지급을 청구할 수 있습니다. 보증기관은 심사 후 보증금을 대신 지급합니다. 단, 보증 조건 위반(전입신고 해제, 임의 계약 변경 등)이 있으면 보증금 지급이 거절될 수 있으므로 계약 기간 중 전입 상태를 유지하는 것이 중요합니다.
HF 전세지킴보증의 소득 조건은 부부 합산 연소득 1억원 이하입니다. 소득은 최근 1년 간의 근로소득, 사업소득, 기타소득을 합산해 판단하며, 가입 신청 시 건강보험료 납부 확인서 또는 소득 증빙 서류를 제출해 확인합니다. 소득 기준을 초과하거나 증빙이 어려운 경우 HUG 또는 SGI를 대안으로 검토하세요.
임대차 계약 기간의 1/2이 지난 후에는 세 기관 모두 신규 가입이 불가능합니다. 예를 들어 2년 계약(24개월)이라면 12개월이 지나면 가입할 수 없습니다. 이미 기간이 지난 경우에는 계약 만료 후 재계약 시점에 새로 가입하는 방법을 검토하거나, 전입신고+확정일자를 통한 법적 보호를 최대한 활용하세요.
임대차 계약 만료일 이후 집주인이 보증금을 반환하지 않으면, 내용증명 발송 후 해당 기관(HUG·HF·SGI)에 보증금 지급 청구를 신청합니다. 청구 시 임대차 계약서, 내용증명 사본, 신분증, 통장 사본 등을 제출합니다. 보증기관이 심사를 완료하면 보증금을 임차인 계좌로 지급하며, 이후 기관이 임대인에게 구상권을 행사합니다. 일반적으로 접수 후 2~4주 내 지급됩니다.
